Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Как выглядит сравнение платежных систем Visa и Mastercard по статистике?

Перед тем, как приступить к сравнению двух самых распространенных международных платежных систем Visa и Mastercard, стоит разобраться, что представляют собой платежные системы в общей сложности. Платежная система – это сервис, позволяющий переводить деньги в электронной форме в соответствии с установленными правилами и с использованием программного и технического обеспечения. Существуют локальные и международные платежные системы. Visa и Mastercard относятся к последним и позволяют пользоваться своими картами как для снятия наличных в банкоматах, так и для оплаты товаров и услуг, как в типичных магазинах, так и в Интернете.

Visa была создана в США в 1976 году и на данный момент используется в более чем 200 странах по всему миру. В последние годы доля Visa в общем объеме мировых платежей превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют карты Visa по всему миру.

Необычно!

В 2020 году журнал Fortune признал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории "потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги".

Основная валюта для Visa – доллары, поэтому в США лучше использовать карту Visa, чтобы получить более выгодный курс конвертации. В России можно оформить карты Visa как для долларовых, так и для рублевых счетов. Внутри страны можно переводить деньги только на рублевые счета. При переводе денег на карту Visa, выпущенную в другой стране, деньги поступают на счет в валюте карты, на которую совершаются переводы (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации).

Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но эта система выполняет операции не только в долларах, но и в евро. Поэтому, если вы путешествуете по Европе, выгодней использовать карту Mastercard. Система Mastercard представлена в 210 странах, а товары и услуги можно оплачивать при помощи ее карт в более чем в 30 миллионах магазинов.

Необычно!

Данные Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) показывают, что с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года доля активных карт Visa у населения России сократилась до 39,5 % (в сравнении с 45 % за предыдущий период). Доля карт Mastercard сократилась со 42 % до 36 %. Специалисты ФАС считают, что это связано с ростом количества национальных карт "Мир", которые отбрали значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. В то же время, доля активных карт "Мир" выросла в два раза – с 12,5 % до 24,5 %.

Таким образом, Visa и Mastercard – две крупнейшие международные платежные системы, которые имеют свои специфические характеристики. Visa используется в большинстве стран с долларовой валютой, в то время как Mastercard предпочтительнее использовать для операций с евро. Конечный выбор зависит от личных потребностей и условий использования каждой конкретной карты.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Кредитные карты и дебетовые карты являются популярными средствами платежа. Обе карты могут быть использованы как дебетовые (где клиент пользуется только своими личными средствами), так и кредитные (где клиент использует деньги банка и каждый месяц погашает кредит).

В случае кредитных карт обычно имеется период отсрочки платежа только для новых покупок, при условии, что за предыдущий отчетный период отсутствуют задолженности. Еще одним вариантом являются дебетовые карты с овердрафтом, где держатель может тратить только свои деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

Банки предлагают более жесткие условия для операций снятия наличных с кредитных карт. При снятии наличных с кредитной карты, банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Важно знать, что условия выдачи кредитных карт отличаются у разных банков. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание карты, которая оплачивается ежегодно или при открытии карты. Помимо этого, банки могут брать плату за рассмотрение заявки, просрочку выплаты задолженности, снятие наличных в кредит, превышение кредитного лимита или за неактивность счета.

Отметим, что у кредитных карт есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных. Visa Classic и Mastercard Standard имеют более низкий дневной лимит, чем премиальные карты, такие как Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и другие.

Какую платежную систему выбрать: сравнение Visa и Mastercard

При выборе между Visa и Mastercard возникает вопрос, какая карта лучше. Давайте рассмотрим несколько параметров и сравним обе системы.

1. Охват стран: у Visa он составляет 200 стран, у Mastercard - 210. По этому показателю Mastercard выигрывает.
2. Распространенность в России: у Visa в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у Mastercard - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты: карты Visa принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, а у Mastercard этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за Visa.
4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки - ничья.
5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
6. Особенности: помимо карт обычного формата, Visa и Mastercard выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У Mastercard есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы. Работает также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира, а также скидочные программы.

В целом, обе платежные системы хороши и удобны. Они облегчают решение многих вопросов и позволяют быстро и без затруднений перевести деньги за границу. При этом можно выбирать из продуктов, подходящих под ваши индивидуальные потребности.

Если вы собираетесь путешествовать, то выбор карты также зависит от страны. В США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различий между этими системами практически нет. Но если вы планируете посетить Кубу, то стоит уточнить работу банкоматов и мест принятия карт, при этом имейте в виду, что владельцам Visa будет проще обходиться без наличных.

Фото: freepik.com