Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.
Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.
Можно ли получить кредит, используя чужой паспорт?
Когда банк рассматривает кандидата на получение кредита, его главная задача - удостовериться в том, что заемщик способен вернуть кредит в соответствии с условиями договора и не причинит банку убытков. При обращении в банк или микрофинансовую организацию (МФО), заемщику обычно требуется подтвердить свою личность, проходя идентификацию. Для этого, как правило, достаточно предъявления паспорта.
Кредитный рейтинг заемщика
При принятии решения о выдаче кредита банк также оценивает кредитный рейтинг заемщика - один из главных критериев, которые позволяют банку сделать выводы о платежеспособности клиента. Желающие получить информацию о своем кредитном рейтинге могут обратиться в соответствующие службы и запросить отчет для анализа своей кредитной истории.
Механизм проверки потенциальных заемщиков в крупных банках включает несколько этапов. В надежной банковской организации получение кредита по чужому паспорту не является возможным. Как правило, банк проводит проверку личности клиента и его доходов, для чего запрашивается справка 2НДФЛ, содержащая информацию о заработной плате. В случае, если заемщик претендует на большую сумму кредита, то банк может рассмотреть отчисления в пенсионный фонд, а также оценить надежность места работы заемщика. Банковский сотрудник также изучает кредитную историю заемщика, оценивая его текущие и завершенные долговые обязательства и анализируя прошлые заявки на получение кредита. Помимо этого, кредитор может руководствоваться баллами в скоринговом рейтинге, который определяет уровень кредитоспособности и добросовестности заемщика.
Важным этапом при проверке заемщика является выявление возможных правонарушений. Кредитор проверяет наличие задолженностей по налогам или алиментам, а также наличие административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. Только после глубокой проверки заемщика по всем элементам банк может принять решение о выдаче ему кредита. Однако не все банки проводят детальную проверку, что может увеличивать риск мошеннических действий.
Если требования к заемщику не являются слишком жесткими, то мошенники имеют возможность оформления кредита от имени другого человека, предоставив утерянный паспорт с замененной в нем фотографией. Намного проще злоумышленникам получать желаемое, оформляя онлайн-заявки на кредит.
Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация
С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.
Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.
Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.
В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.
Мошенники придумали схемы обмана для оформления кредитов на других людей, обходя процедуры идентификации и проверок клиентов. В статье рассматриваются наиболее частые махинации таких преступников.
Первым способом является получение кредита на утерянный паспорт. Для дистанционного оформления займа мошенникам нужны паспортные данные заявителя, которые они могут получить через чужой документ. Ведь при личном посещении банка мошенник должен был бы подделать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.
Второй метод оформления кредита без ведома владельца — по ксерокопии. Ксерокопия не имеет юридической силы, но мошенники могут использовать ее для создания поддельного паспорта или нотариально заверенной доверенности для обращения в банк. Копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые они могут использовать для своих целей.
Третий метод связан с телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят владельцу паспорта, выдавая себя за банковского служащего, и вынуждают сообщить свои персональные данные, такие как логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Получив эту информацию, мошенники могут оформить заем в онлайн-банке. Телефонное мошенничество стало настолько распространенным, что настоящие сотрудники финансовой организации больше не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону или в социальных сетях.
Четвертым способом является утечка данных из банковских систем. Мошенники могут получить персональные данные клиента благодаря утечкам информации из баз данных финансовых организаций. Недобросовестные сотрудники или фишинговые атаки могут стать причиной утечки информации. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.
Пятый метод использует вирусы. Злоумышленники могут заразить компьютер жертвы через кибератаки или фишинговые письма от важных отправителей. В результате мошенники получают доступ к мобильным банкам и перенаправляют SMS и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, важно не сообщать свои персональные данные по телефону или в социальных сетях, следить за кредитной историей и подписываться на ее ежемесячную выписку, и, конечно же, быть внимательным при общении в интернете и не отвечать на подозрительные запросы.
Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.
Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.
Статья о судебной практике кредитования по чужим паспортам
Когда человек становится жертвой мошенников, которые берут кредит на его имя по чужому паспорту, он имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора, чтобы защитить свои права. Однако, чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо знать, какие аргументы можно использовать в свою пользу.
Если пострадавший получил от банка подписанный договор, он может запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что его подпись была подделана злоумышленником. Кроме того, экспертиза поможет определить наличие поддельных документов. В случае, если мошенники использовали утерянный паспорт, необходимо подать заявление в полицию о его утере и предоставить его в суд.
Одним из примеров успешной защиты интересов пострадавшего может служить решение Когалымского городского суда, который в 2021 году признал недействительным заключенный дистанционно кредитный договор, заключенный с помощью СМС. В данном случае, для получения кредита мошенник использовал простую электронную подпись, а затем представился сотрудником банка и получил присланный банком SMS-код. Суд решил, что договор был заключен с нарушением закона и снял с пострадавшего ответственность за возврат кредита.
Мошенничество в сфере кредитования, заключающееся в предоставлении заведомо ложных сведений кредитору с целью получения денежных средств, является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность. Кроме того, если мошенник использовал поддельный документ, ему грозит ответственность по статье 327 УК РФ. Так, в 2012 году мошенница была осуждена по трем статьям, поскольку похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам.
Как сохранить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на себя
Оформление кредита - это важный шаг, который может повлиять на вашу финансовую жизнь на долгое время. Однако, это также может привести к риску мошенничества и кражи личных данных. Чтобы минимизировать эти риски, важно позаботиться о своей финансовой безопасности заранее.
Первое правило - не делиться личными данными по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Вводить свои данные нужно только на сайтах, которые гарантируют безопасность данных.
Еще одно важное правило - не общаться с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше перезвонить в отделение самостоятельно, а не давать личную информацию по телефону. Важно также не сообщать секретные коды из push и SMS-сообщений - эта информация строго конфиденциальна и может быть использована мошенниками для оформления кредита на другого человека или для кражи средств с банковского счета.
В случае потери или кражи паспорта, нужно немедленно обратиться в полицию. Все действия, произошедшие после подачи заявления об утере, могут быть считаться мошенническими. Если утеряна банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Сервисы, которые предлагают некоторые бюро кредитных историй, могут помочь защитить от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет быстро заметить неправомерные действия и принять меры.
Особое внимание нужно обратить на случаи, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Это является административным правонарушением и может стать опасной ситуацией для вашей личной информации. В таких случаях лучше предложить альтернативный документ или отказаться от услуг организации.
Контроль своей кредитной истории также может помочь избежать неприятных последствий. Самостоятельная проверка или оформление подписки поможет контролировать изменения в кредитной истории. Это позволит быстро заметить неправомерные действия и предотвратить кражу личных данных для оформления кредита на чужой паспорт.
Соблюдая эти простые правила, можно обезопасить себя и свои финансы от мошенников и кражи личных данных при оформлении кредита.
Как защитить себя от мошенников: рекомендации
В наше время, к сожалению, никто не застрахован от мошенничества. Хакеры и другие злоумышленники используют все новые и новые методы для кражи чужих данных и средств. Однако есть несколько эффективных способов защитить себя от мошенников. Один из них — постоянный контроль за своей кредитной историей, который можно осуществить через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
НБКИ является одним из крупнейших БКИ России, хранящим информацию о 100 млн заемщиков. В ее базе содержатся данные обо всех финансовых обязательствах гражданина: когда и какие кредиты были оформлены, как соблюдается график платежей. Но, помимо этого, НБКИ предоставляет несколько сервисов, которые позволяют повысить уровень защиты конфиденциальной информации.
Один из этих сервисов — специальная подписка, которая позволяет контролировать изменения своей кредитной истории. Раз в месяц в течение полугода клиент получает на электронную почту кредитный отчет. Важно отметить, что прочитать такую выписку может только сам заемщик, так как кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль же приходит на телефон клиента в виде SMS-уведомления. Это позволяет защитить информацию от неправомерного использования.
Кроме того, НБКИ предлагает годовой сервис с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Такое сообщение клиенту приходит в трех случаях: если от имени заемщика подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если вносятся изменения в его паспортные данные. Эта услуга позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и немедленно на них зареагировать.
Таким образом, постоянный контроль своей кредитной истории через НБКИ может стать одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества. Он позволит своевременно обнаружить любые изменения данных и убедиться, что они не являются результатом злоумышленнических действий.
Фото: freepik.com