Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Существует существенная проблема у компаний и людей с высоким доходом - сохранение капитала. Кризисы, проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования - все это заставляет задуматься о перемещении части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности - в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Офшорный счет – понятие, которое можно отнести к любому банковскому счету, открытому за пределами страны налогового резидентства. Однако, на практике, просто перевести деньги в зарубежный банк не так просто: лишь некоторые государства позволяют вносить средства нерезидентами. Именно такие страны (или регионы с более лояльным законодательством), которые позволяют открывать офшорные счета, называют офшорными зонами. Для того, чтобы привлечь иностранный капитал в этих зонах обычно снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов. Кроме того, такие зоны также минимизируют контроль со стороны проверяющих органов и упрощают процедуру оформления документов. Еще одним преимуществом офшорных зон является высокий уровень конфиденциальности.

Таким образом, офшорный счет может использоваться для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения информации о финансовом положении клиента. Офшорные зоны особенно популярны среди влиятельных частных лиц и при компаниях международного уровня.

Некоторые из наиболее популярных банков для размещения средств иностранцами располагаются на Британских Виргинских островах, в Кипре, Панаме, Лихтенштейне, а также на островных государствах (например, Маврикии, Сейшелах и другие). Выбор банка может повлиять на многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность их использования в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний и открытие счетов в зарубежных банках не является незаконной процедурой, если целью не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, перед открытием счета, рекомендуется изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Открытие офшорного счета для частных лиц – это прежде всего защита от нестабильности экономической ситуации в родной стране, а также возможности передвижения с личными средствами по всему миру, даже при возникновении непредвиденных обстоятельств. Обычно, причины для этого могут быть следующие:

• хранение денежных средств в надежном банке;
• возможность вклада в более стабильной валюте;
• доступность средств из любой точки мира;
• минимальный или отсутствующий контроль за тратами;
• строгая политика конфиденциальности офшорных банков.

В целях открытия офшорного счета, вам потребуется стандартный пакет документов:

1. Удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт).
2. Заполненная анкета, в которой необходимо указать цель открытия счета, планируемые операции и годовой оборот.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Список может отличаться в зависимости от банка и его местонахождения. Важно иметь в виду, что все документы на русском языке должны быть нотариально заверены и переведены на язык страны, где вы хотите открыть счет. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Некоторые организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно.

Отметим, что открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, невозможно, так как это нарушает принципы банковской системы.

Стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физических лиц, как правило, составляет от 200 до 500 долларов.

Некоторые интересные факты об офшорных зонах и офшорных счетах: они возникли с большой временной разницей. Так, первыми офшорными зонами были территории вокруг Древних Афин, где торговцы обходили город, чтобы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможными только значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии и появилось понятие банковской тайны, которое является одним из важнейших принципов функционирования офшорных счетов.

Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.

Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:

• Участвовать в международных сделках;
• Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
• Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.

Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.

Фото: freepik.com