Страховка для выезда за границу: гарантия медицинской помощи или лишние затраты?

В период отпусков многие россияне решили отправиться за рубеж. Тем не менее, не все из них задумываются о страховании, особенно при самостоятельном путешествии. Однако опыт говорит о том, что "лучше перебдеть, чем недобдеть", даже если ваше путешествие заключается в спокойном пляжном отдыхе. В данной статье мы расскажем о том, как оформить страховой полис, чтобы выезд за границу был безопасным и комфортным.

Страхование рисков для тех, кто совершает поездки за границу, является необходимым? Рассмотрим статистику несчастных случаев за рубежом. Согласно данным от Ростуризма, на первом месте среди всех страховых случаев заболевания, связанные с простудой и инфекцией (48%). На втором месте проблемы с пищеварением (18%), на третьем - различные ушибы и травмы (17%), далее следуют переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, ожоги и солнечные удары (4%) и укусы животных (2%). Страховые случаи со смертельным исходом занимают последнее место, составляющие 1% всех случаев.

В 2015 году выросло количество случаев, связанных с медицинской эвакуацией российских граждан из-за рубежа. Количество случаев увеличилось почти в 6 раз, количество эвакуированных выросло в 2,6 раза, а расходы бюджетных средств выросли с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей. Такой неутешительной статистикой с целью обязательного страхования выезжающих за рубеж россиян в 2015 году занимались даже власти Российской Федерации. Вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном оформлении выезжающими за границу страховых полисов, однако закон до сих пор не принят.

Турция с 46.63% занимает первое место в антирейтинге стран по количеству страховых случаев. Далее идут Египет (22,2%), Испания (6,1%), Таиланд (4,23%), Болгария (3,57%) и Кипр (1,91%). В зимний период наиболее опасными для туристов являются Австрия, Болгария, Таиланд, Индия, Германия и Израиль.

По причинам страховых обращений лидируют заболевания, связанные с простудой. Они чаще всего поражают отдыхающих в Израиле. Австрия, напротив, занимает лидирующие позиции по количеству травм, вероятно, из-за горнолыжного отдыха. Болгария и Таиланд также считаются травмоопасными. Индия является "лидером" по заболеваниям желудочно-кишечного тракта, так же, как и Таиланд.

Сам страховой полис выезжающих за рубеж состоит из медицинского страхования, которое гарантирует получение квалифицированной медицинской и экстренной помощи при различных заболеваниях. Тем не менее, турист может включить в свой страховой пакет множество дополнительных опций. Например, можно застраховать себя от несчастного случая, от отмены поездки, от получения травм в результате занятий спортом, от потери багажа и дополнительных расходов, которые могут быть вызваны утерей документов, задержкой рейса или другими чрезвычайными обстоятельствами.

Главное преимущество оформления страхового полиса для выезжающих за границу - это спокойствие за себя и своих близких. В экстренной ситуации не нужно искать больницу, объясняться с врачом на незнакомом языке, выделять дополнительные средства на оплату медицинских расходов и искать помощи у соседей по отелю. Наличие страховки избавляет от многих проблем. В случае возникновения страхового случая нужно только позвонить в так называемую компанию-ассистанс, описать ситуацию и ждать дальнейших инструкций. "Ассистанс" - это специальная организация, заключающая контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор "ассистанс" всегда ответит на русском языке, разъяснит все вопросы, найдет нужного врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и окажет всю необходимую помощь. Вам не придется предпринимать никаких действий самостоятельно.

Не забывайте, что обязательным условием получения визы во многие страны, в том числе в европейские, является наличие в пакете документов медицинской страховки. Минимальная сумма покрытия страхования для стран ЕС - €30 000.

Как купить страховку для путешествия за границу?

Для оформления страховой полис на выезд за рубеж можно обратиться только в специализированные организации, имеющие соответствующие лицензии. Если вы купили турпакет у туроператора, то страховой полис выдастся вам компанией, с которой заключен договор. Если же вы планируете самостоятельное путешествие, стоит связаться со страховым агентом, чтобы узнать о возможных вариантах страхования и услугах, соответствующих вашим потребностям и целям.

Стоит отметить, что для оформления страховки на выезд за рубеж вам потребуется заграничный паспорт и его копия. Процесс оформления обычно занимает от 10 до 15 минут. Если же вы предпочитаете онлайн-оформление, то страховка будет сформирована практически мгновенно.

При выезде за границу страховой полис быстро становится одним из самых важных элементов путешествия. В нём может содержаться много плюсов, которые, возможно, даже не будут использованы, но оказавшись в непредвиденной ситуации – станут настоящим спасением.

Рассмотрим, какие условия чаще всего "включены" в страховой полис.

Каждая компания составляет свой перечень ситуаций, которые могут покрываться страховым полисом. Поэтому, прежде чем его приобрести, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы быть уверенным в том, какие случаи будут являться страховыми, а какие – нет.

Существует несколько видов страховых полисов, и вот они:

1. Индивидуальные и групповые.
2. Сервисные (компания оплачивает все услуги) и компенсационные (компания возвращает клиенту потраченную на лечение сумму по возвращении из поездки).
3. Со франшизой или без. Франшиза – это сумма, которую турист выплачивает сам (страховая компания не возмещает её в любом случае).

Важное замечание: покупать компенсационную страховку не рекомендуется, так как процесс возмещения в некоторых случаях может затянуться на длительное время.

Медицинская страховка является одним из самых важных аспектов, о которых нужно позаботиться перед поездкой за границу. Однако стоит знать, что страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая - это разные услуги. Их не следует дублировать, но дополнять друг друга. Желательно приобрести оба полиса для полноценного покрытия рисков.

Страхование от несчастного случая предлагается на случай потери трудоспособности, получения травм и увечий. Как правило, каждая страховая компания имеет свою собственную таблицу выплат, по которой определяется процент покрытия расходов на лечение в зависимости от тяжести травмы. Но важно знать, что на выплату ста процентов страховой суммы можно рассчитывать только в случае получения инвалидности первой группы или смерти. Это лечение осуществляется на территории другой страны и не включает в себя последующие медицинские процедуры, которые турист должен будет пройти по возвращении на родину.

Некоторые компании предлагают эту страховку также на травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта и при обострении хронических заболеваний. В этом случае используется специальный повышающий коэффициент, что делает общую стоимость страховки выше.

Важно учитывать, что страхование от несчастного случая не покрывает ситуации, связанные с умышленным членовредительством (драками), с попыткой самоубийства, с приемом алкоголя или наркотиков, а также нарушениями законодательства страны пребывания (например, вождение без прав).

Страхование медицинских расходов, в свою очередь, обычно включает стандартный перечень услуг: амбулаторное и стационарное лечение в экстренных ситуациях, экстренная стоматология, транспортировка до ближайшей клиники, транспортировка пострадавшего на родину и репатриация останков в случае смерти.

Однако стоит помнить, что данная страховка не действует в некоторых случаях, таких как обострение хронических заболеваний (на suchy случай рекомендуется дополнительно застраховаться), занятие экстремальными видами спорта (для которых потребуется специальная страховка), случаи, связанные с алкогольным или наркотическим опьянением, а также нарушением законодательства страны пребывания (например, купание в неположенном месте).

Кроме того, страховая компания может отказать в выплате страховой компенсации при неправильно оформленных документах или если турист не связался со страховой компанией перед началом лечения. Важно внимательно изучить условия выбранной страховой компании и соблюдать их, чтобы не оказаться без поддержки в критической ситуации.

Страхование, призванное обеспечить покрытие затрат в случае невыезда, является актуальной услугой в настоящее время, особенно в свете увеличивающихся отказов выдачи виз в западные страны. Кроме того, оно распространяется на случаи неожиданной болезни, смерти застрахованного лица или его близких родственников, наличия противопоказаний к вакцинации в стране назначения, вызова в военкомат или на судебное заседание, а также досрочного возвращения из-за смерти или госпитализации близких родственников. Более того, оно может охватывать такие тяжелые события, как затопление, пожар или грабеж, которые привели к значительному ущербу имуществу застрахованного лица.

Кроме страхования от невыезда, также существует страхование багажа, которое включает в себя всю багажную комнату и ручную кладь. Страховым случаем является повреждение или потеря багажа в результате стихийных бедствий, пожара, удара молнии или взрыва, кражи, грабежа или разбоя, дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая, а также преднамеренной порчи багажа третьими лицами. В каждом из этих случаев необходимо предоставить документальное подтверждение, чтобы получить страховую выплату.

Кроме того, существует страхование на случай задержки рейса. Это страхование действует в случае задержки регулярного или чартерного рейса более чем на 3 и 6 часов соответственно и возмещает сумму за каждый час ожидания. Оно может действовать в одну или обе стороны. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить справки о задержке рейса и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в течение 30 дней после возникновения этого случая. Кроме того, требуется подача заявления о страховой выплате, посадочного талона и электронного билета.

Одним из важных видов страхования является страхование гражданской ответственности. Оно необходимо для того, чтобы возместить ущерб, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом жизни, здоровью или имуществу окружающих. Например, страховые случаи могут включать в себя повреждение снаряжения для экстремальных видов спорта, взятых напрокат, столкновение сноубордистов, лыжников, велосипедистов во время катания и так далее.

Однако, все расходы на материальную компенсацию третьей стороны берет на себя страховая компания. Это означает, что застрахованный лицо может быть уверен в том, что даже если произойдет несчастный случай, ему не придется самостоятельно оплачивать все затраты на возмещение ущерба.

Стоимость страхового полиса для выезжающих за границу зависит от многих факторов. Конечная стоимость определяется в зависимости от возраста туриста, количества дней пребывания за границей, страны пребывания, вида отдыха, страховой суммы, а также наличия франшизы. Для пожилых людей устанавливается повышающий коэффициент.

Стоимость стандартной медицинской страховки для выезда за границу в среднем составляет порядка 1,5-2 доллара на день пребывания за рубежом.

В зависимости от указанных факторов стоимость страховки может варьироваться. Рассмотрим несколько экономвариантов:

• Страховка на одного человека, территория – весь мир, поездка – 8 дней, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1800 руб.
• 10-дневная поездка в США, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1100 руб.
• 7-дневная поездка в Турцию, страховая сумма – $50 000: цена вопроса – от 400 руб.
• 10-дневная поездка в Австрию, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма –€30 000: стартовая сумма – 1000 руб.

Выплата за страховку при сравнении с возможными расходами на лечение крайне мала. Однако, в случае возникновения непредвиденной ситуации страховой полис сможет уберечь вас от лишних проблем и непомерных трат.

Фото: freepik.com